【生活理財】我的理財觀其實是偏激的保守派!與其一直強調投資理財不如先去實地賺錢

2023年5月8日

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我在2016年到2017年中,曾經擔任過一年半的小理專。從了解金融市場到客戶應對,完全是初體驗。

那段期間最大的黑天鵝其實就是英國脫歐事件,自然而然市場也沒有那麼樂觀,這段經驗對我來說真的就是場震撼教育,但也學習到很多。

每個人對錢的看法不同,投資也是。

本篇想要挑戰大家對理財投資的觀念,事實上,我個人比較是相對偏保守的理財觀念,甚至覺得與其一直研究投資不如先去腳踏實地賺錢,看看我的理由吧。

一、公開消息大多都是落後指標,真正會賺錢的自己就是那隻老K

我最近聽股癌的podcast,他說很多在投資市場能夠賺到錢的人,其實很可能就是那些產業的人員,他們在實務上就早就知道哪些公司營收比較好,或者是已經在開發某些利多商品,在大家都還不知道的時候就先投資了。

我以前當理專期間,聽了超多投信投顧的說法、市場消息、新聞報導,但總是在心想:這些消息大家都知道了,哪裡還能賺到錢,行情早就都反應了。

也因為上述經驗,很多的網路上教授如何投資的課程、飆股社群等等等,我都不會去碰,好處當然是不會被詐騙,但別人可能會說我損失了賺大錢的機會…。

誰知道呢,我寧願不要賺到多的錢,也不要賠光啊。

二、投資理財能夠財富自由?投資理財只能錦上添花,本業收入才能雪中送炭

據我觀察,有錢人投資跟沒錢人投資最大的差異,就是有錢人賠得起,沒錢人賠不起,那麼為什麼有錢人能夠賠的起呢?

因為他們賺的錢就是比較多。例如:開貿易公司、醫生、企業主等。

有錢人不是不會賠錢,有錢人也會賠錢,但是,有錢人會相對沒那麽急須用錢,整體來看,有錢人的容錯空間大多了。

我曾經遇過一個客戶,當時推債券型基金澳幣計價推的超兇,結果他買了300萬,後來他債券型基金淨值大幅下降,經典的賺到配息但失去淨值。

但這個有錢人跟我說:沒關係,這個澳幣就放著吧,因為這筆錢本來就是額外的投資,配息也只是多的,這些錢我不贖回,錢就放著沒關係,這筆錢就變成了他的現金流,不動好像也還好。

但沒錢人就會心想說:幹我的資產縮水的當然要快快贖回啊~然後資產就被砍半了。

我自己覺得,投資理財是錦上添花,也就是說當你狀況不錯的時候,你理財賺到的就是多的,就算賠了也不會危及生命。

但是如果你是生存岌岌可危,想要用投資槓桿致富,九成都會輸光,因為你沒有辦法忍受一時的跌幅,這種壓力的情緒也會導致你做出錯誤的決定。

為了讓容錯率變高並降低賠錢風險,最好的方法就是有穩健的賺錢能力。

三、大多的富翁都是為社會創造價值的經營者或企業主

絕大部分的富翁,都是實際上經營企業,為社會創造價值的人,而非用投資理財致富。純靠著投資理財致富的人是少數,因為那很吃能力和「運氣」,你能保證你人生都不會遇到黑天鵝事件嗎?

我超記得英國脫歐事件,那是一個讓所有人(包含英國人自己)感到震撼的黑天鵝。

論理性、利益、穩定性來看,怎麼可能公投成功呢?但當時贊成脫歐派訴諸了強烈的感性訴求,以及反對脫歐派的過度信心跟怠惰,導致贊成脫歐派的票數就是贏了。

這個沒有人能夠預見的黑天鵝,也讓不少人賠了錢。

沒有做投資理財的人,雖然不會從投資中賺錢,但也不會因此賠錢,本業精進也能夠有錢賺,只是錢多錢少的問題而已。

指數投資界的大前輩綠角也提倡這個觀念,比投資更重要的其實是本業收入,工作賺到的錢是你的底氣,有這個收入,才有餘裕可以承受賠錢風險。

每個人的觀點並不同,我也不是完全的說所以大家不要理財吧~但是如果一個滿腦子都只想著理財的人,不去賺錢,沒為社會創造價值的人,我想是真正的沒有「財(錢)」可以理的吧。

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