本篇要來分享的是，一個銀行新進行員，如果想要度過試用期，甚至要能夠在這裡生存下去，到底要點滿哪些能力呢？

我自己回顧我的過往經驗，真的要在一個職場生存，你當然是得有自己的獨門技巧。但有一些能力，是優秀的銀行員都一定會有的。

我回顧了我過去的經驗，以及觀察我的同事、同業們的經驗後，我彙整了5個重要的能力，先大體的介紹一下後，我再把每一個能力的內容分文描述。

一、溝通協調能力

銀行工作分工很細，但其實分工之下又是需要互相協調或協助的地方，加上這份工作又需要面對很多人，包含客戶、同事、主管，所以每位銀行員都需要練習溝通協調的能力。

如果溝通協能力技能沒有點好，在工作上就很容易跟人起衝突，甚至有可能工作無法順順地完成。

有關這個能力，我也將它列出黃金鐵三角，這個技能的三個支點分別是：

• 向上管理（與主管的溝通）
• 職場政治（與同事的溝通）
• 顧客服務（與客戶的溝通）

每一個支點都會是銀行員需要自己鍛鍊的部分。而有些銀行員是在特定的支點比較厲害，每位銀行員都有自己比較著重的重點，這點是當你在銀行裡，你可以慢慢觀察與著墨的。

二、專業能力

銀行員的專業能力，大概分為以下：

1.作業能力

由於銀行員經手非常多的錢，還有文件，所以銀行員會需要能夠細心的處理這些工作，以下舉幾個比較實際的例子：

• 客戶來行提款的時候，要能夠交付正確的鈔券數量，並且對於提款單上面必備的要件（例如日期、帳號、客戶簽章、大寫金額）都要確保正確無誤，有可能是客戶寫的，就要確保客戶寫對，若是自己打的，就要自己確保自已打的都正確無誤。
• 客戶購買保單的時候，要能夠確保保單文件都很完整（超過十張紙）撰寫無誤，客戶該簽名的地方都一定要簽到，以及上面該填寫的資料都要確認沒有缺漏。

2.對於產品跟服務要熟悉

你得對銀行的服務跟銀行所提供產品，要非常熟悉，因為客戶一定會問你的看法，如果你的表現就是一問三問不知，客戶會無法信任你，這樣你就無法跟客戶建立關係，更不用討論後續的銷售能力，在沒有瞭解自身銀行服務跟產品的狀況下，你是無法成為獨當一面的銀行員的。

3.金融常識

銀行就是一個跟錢有關的企業，例如說外幣的匯率變動，或者是放款的利率變動，都會跟金融市場的趨勢有關，客戶在使用這些服務時，鐵定是會問說現在換匯的匯率好嗎？或者是向你詢問美國升息對借款利率的影響。

這是人們對銀行員的一個印象：在銀行上班的你，既然提供這些服務，你理應對這些服務內容以及相關的資訊很熟悉吧？

我過往一直認為，在這個資訊發達的時代，理應這些內容，只要上網google一下，應該都能夠找到吧？

但就是太多的資訊，反而讓人無所適從，所以才需要優秀的銀行員，幫助顧客們先過濾不必要，甚至是錯誤的資訊，才能夠讓客戶安心的使用銀行服務唷。

三、業績能力

說到銀行的利基，就不得不討論業績。

銀行畢竟也是營利事業，十年前我剛進入分行時，便已在喊「全員行銷」的口號，一直到現在，當我聽到「推介」「轉介」等用詞時，面部不禁露出苦笑，全員行銷已然變成銀行對於每一位銀行員的基本要求。

能夠有好的銷售能力，你便能在銀行有一席之地，而若你無法有銷售能力，在分行的考績評等中是極度不利。

但我必須誠實告訴你，銷售能力並不是一個很好培養的能力，因為能夠把產品賣出去，需要三個機緣都成熟，而這三個機緣我會這樣分析：

1. 天時：金融市場熱絡

以金融業來說，金融市場的氛圍格外重要，例如我在寫這篇文的當下，美國升息，各國股市受到影響狂跌，持有金融商品的客戶，很多都會開始緊張，而沒有持有金融商品的客戶，則會抱持懷疑態度，不敢隨意出手，所以現在就不是一個順勢的時機，對於銀行員來說是不利的。

2. 地利：有實力又有需求的客戶

我會把它定義為顧客本身的需求與實力(也就是錢)，有的客戶有實力但沒需求，而有的客戶則是有需求但沒實力，無論哪一種客戶，都不會下手購買金融商品，所以這就變成了對於銀行員來說相對困難的地方。

3.人和：你與客戶有好關係

你跟顧客關係是否融洽，也會影響到你的銷售情況，由於金融產品本身的特殊性不高，更何況現在台灣的金融機構好多家，各家金融機構又能夠互相販賣彼此的商品，以產品面來說，無法有所謂的獨特性，那憑什麼客戶要跟你買，而不是跟其他的銀行員、保險業務員、投顧專員去買相對應的商品呢？

而在這三個緣能夠成立的前提，有一個最重要的，其實是前面第二點我談到的「專業能力」若你對金融市場、金融商品、客戶關係都不熟悉，是不太可能促成這三個緣，這是我認知上銷售能力的組成。

四、人我界線

在銀行的工作哩，看似分工很細，但其實在其互動上有一個相對模糊的空間，這是在公股銀行中我認為相對特別的一個文化。

因為在銀行工作，很多類型的工作，在一定範圍內，有一群經辦可以做，所以就會造成分工上的落差，不像是私人單位，各個工作之間類型是壁壘分明，較少(但我不會說沒有)這類情況。

尤其在公股銀行，「推工作」這件事是相對比較常發生的，那到底哪些工作是自己真正的工作？那些工作其實是別人的工作？那些工作是真的需要稍微幫忙的工作？

這不僅僅考驗你分辨人我界線能力，還會回到我們前面討論的「溝通協調能力」，要如何很圓滑的處理並且還能夠保持良好的工作職場關係，我覺得這非常考驗銀行員，也是我自己覺得最難的一件事。

五、自我防護

最後我們要提到自我防護，在銀行的工作環境，相對一般職場複雜許多。

銀行是一個與錢高度相關的職業，主管機關監管嚴格，組織架構複雜，人際互動頻繁且快速，加上歷史悠久的職場文化影響，都在在的讓這個職場有相對應的風險，有時候甚至是一種高度的危險─例如你蓋下去的章，如果該案後續出了問題，你可能會招來事後清算的責任。

另外，銀行分行的工作要求迅速，又要求獲利，這也讓彼此的衝突增加了─主管很可能用不當的方式對待你，讓你不舒服，或者是客戶不滿意服務於是大吵大鬧要客訴你。

自我防護講的不僅僅是如何應對職場危機，更是你的心要如何堅強起來，避免被這個現實的環境打敗。

近期有大學同學跟我約吃飯，他說：你整個人的氣質變了，好像變得更隨和，更柔和了欸。

只不過，只有我自己清楚自己曾經遇過的苦難，那是上帝/神明/宇宙/上天給我的一份大禮，經由收下這被包裝過後的禮物，我度過一段苦澀的歲月，卻淬煉出沒有他人能夠偷走的智慧。

結論 苦難是上天包裝過後的禮物

會想要閱讀這一篇的你，我想是因為在銀行職場上遇到了不如意的事，不曉得到底自己是缺乏了什麼，才會遇上這種事，但我會鼓勵你，苦難是上天包裝過後的禮物。

不管你遇到什麼樣的困難，當你最後行動了之後，你學習到的經驗，都會成為幫助你成長的力量，讓你在未來的職場路上，走得更順、更穩，而我提供給你的5個技巧，便是你可以多方磨練的一套工具，把你的工具磨利，未來便能無往不利。