多數的財務書籍，在教導我們要如何使用自己的金錢時，常常會說：先擬定預算，在預算內花錢。
然而，我自己的執行經驗卻是：當我擬定預算之後，我覺得我花的每一分錢都受到了限制，比起讓自己過上更好的生活，我比較像是錙銖必較，一直在想我這筆花費是否超過預算，每個月我都果不其然的在某些預算超標，接著我就會拿其他的預算來填補，於是我的執行預算結果都以失敗告終。
我都會心想：一定是我擬定預算的能力太差了，所以我要每個月覆盤，每個月檢討我自己的預算花費，但我心裡的壓力一直都無法消除，就很像小時候我去看眼科醫生，每次我帶我去看眼科醫生，我就非常擔心，我就像是去被宣判有罪（視力下滑）。
因此，2023年，我雖然有記帳，但我逃避覆盤，逃避預算，逃避執行預算失敗的結果。
在《金錢法則》一書中，提及訂定預算是一種匱乏心態的呈現。當你只能用預算裡面的錢，不能超支時，你是在給自己的心理下暗示：花錢是很罪惡的事情。
擬定預算也會給人很強烈的相對剝奪感，當你覺得你被剝奪了自由花錢的權利時，反而心裡會有想要補償自己的心態，於是就開始放縱性消費，以犒賞自己的「犧牲」。
另一種可能則是當你發現自己有意外的支出時，就會開始從其他的預算「偷取」，這種限制與剝奪感也同樣令人痛苦，一樣的，便會花更多的錢買東西來補償自己。
《金錢法則》提到，要能夠真正的改善財務，首要任務是重新調整自己的心態，釐清下面重要的4個問題：
要能夠有好的財務，重點並不在於在EXCEL上訂定預算，而是要能夠先去釐清我為什麼花某些錢，以及我自己對金錢的想法是什麼。
第二個重要目標，是釐清自己想要用金錢打造出什麼樣的生活。
以我來說，當我把錢花在買飲料上的時候，其實是在打造一種生活模式，當我把錢花在瘋狂上課的時候，其實我也是在打造一種生活，然而，靜下心思考後，我察覺到其實這些都不是我真正想要過的生活。
購買飲料是因為我對自己的生活沒有掌控感，我透過買自己能夠負擔的東西，試圖給自己些許確定感。
看似求知慾望強烈的上課行為，則是我自己心中的自卑感與匱乏感逼得我不得不學習，總感覺自己如果不學習，我就會失敗—上面的信念，影響了我如何使用金錢。
在我體會到擬定預算無法真正幫助我的財務狀況後，接著，我就在想如何才能把錢花在自己真正需要、對自己有幫助的地方，而不是花在看似讓自己開心但並不見得是對生命真正有幫助的地方。《金錢法則》提出了下面的解決方法：
這段我理解是不能讓心情影響到你的花錢行為，這不代表我們不能買讓自己心花怒放的東西，但我們容易為了照顧自己當下的心情，做出不理性的消費。
例如說，有些人需要喝飲料來給自己小確幸，或者有人會透過買名牌來保護自己的自卑感等等，但很可能每次這樣花錢的時候，你就是把自己推離了自已內心深處真正想要的理想生活。
我自己的情況是，我想要有自己的家，但我都在跟自己說：「我一定買不起，因為現在台灣的房子很貴」。
很多年以來，我試圖用其他的事情來慰藉自己，直到2023年底的突發事件，讓我不想再逃避現實，決定要來真正面對自己內心的渴望，我靜下心評估每一筆花費，把外食的錢都省下來，也不再買飲料喝了，也不再沈迷於看到課程就想要報名上課….。
我曾為了某些行為是否「應該」做或「不應該」做，陷入矛盾。
以前喝飲料的時候，我充滿罪惡感，因為，我理性上會說：我不應該喝飲料。但感性上說：但是我需要慰藉，我要喝飲料！
我看似花錢照顧自己，但其實我花的很心虛，喝飲料看似安慰我的內心，但其實它反向帶給我罪惡感。
透過前面的釐清自己內心的目標跟需求，我發現比起「應該」，我更該考慮的是「內心真正的渴望」，但是這也是需要花很多時間來釐清。
如果不知道內心真正渴望什麼，可以先想想未來的自己想要什麼？
活在當下聽起來非常正向，然而，它也被一些人錯誤引用了。
活在當下是對當下充滿覺知，但並不是說我們可以因此不考慮未來的情況。
事實是，人們大多數時候，會陷入短視近利的陷阱，卻忘記：能夠對人生真正長遠有幫助的事，常常會是令人不舒服且需要長期投入的行動。
例如，我自己有提供公股銀行考試相關資訊，但對考生來講，閱讀我的內容，跟真正自己去讀，對未來的影響其實是完全不同的。
考公股銀行是很痛苦的，因為你得花時間讀書，捨棄週末看電影、跟朋友聚餐的快樂。
然而，要打造令自己滿意的人生，到頭來都是要花力氣才有可能實現的，多想想未來的自己想要什麼，然後行動。
要能夠釐清什麼是能夠給自己帶來正向影響的事物，需要花時間去釐清，最基本的判斷方法，就是回到第三點，想想未來的自己想要什麼？
像是如果你想想未來的自己一定會想要健康的身體，當下你會為自己選擇營養且健康的食物來吃，而非只依自己當下的心情選擇食物（每個人都有心情惡劣故想吃垃圾食物以發洩情緒的時候）。
另外，這一項也很容易跟第一點混在一起，我們很容易會覺得，能夠給自己帶來好心情的東西，難道不是正向的事物嗎？
但第一點是在提醒說，人不該因為心情，而影響到自己對理想以及目標的追求，因此，不能以心情來作為正向的唯一指標，而是應該綜合的去考量才對。
讓自己的心情好，當然是很重要的，但有些重要的目標跟理想，在追求的時候，常常其實帶給人不小的壓力，甚至是要犧牲短期的快樂，但是我們要因為短期的快樂，而去跟未來的自己預支嗎？大家可以思考看看。
最後，來聊聊《金錢法則》認為「不好的花費」，本書提出三個指標。包含「迎合社會期待」、「填補空虛」、「想要融入」。
這項指摽大多數人都有辨識出來，也因為社會當代「做自己」的風潮影響，已經越來越多人都能夠避免這筆花費。例如說，為了家人期待而舉辦的婚禮花費就是一種。
這項指摽大家也都很容易辨識出來，卻不容易落實，因為人都希望能夠避開不開心的情緒，也會認為賺錢的主要目的之一，其實就是透過錢來填補自己內心的不足之處，因此縱然人們曉得某些花費其實只是填補空虛，而無法對未來有任何助益，但為了維持現在的情況，仍然不得不為之。
例如，有些人因為心情不好，必須每天靠杯中物才能睡覺，這是一種對身體健康不好，但能夠逃避空虛感的一種花費。
「想要融入」這項指摽，縱然我們都能夠辨識出來，但不太可能完全避免這樣的花費，因為人就是有團體生活的需求，為了融入某些特定的社會群體，我們會願意花費金錢試圖變成跟特定群體一樣的狀態。
我就有一個親戚，他因為朋友都有車，所以不惜也買了一台車，他的經濟狀況並不穩定，並不適宜現在買車，然而，他為了能夠繼續跟朋友混在一起，就還是買了這台車，客觀人看起來會覺得這種花費非常可笑，但當事人真的會因為要融入朋友圈的需求，不惜花大錢，用物質去填補內心的自卑感。
舉另外一個例子，我自己其實是不很愛出去吃飯的人，但為了跟同事維繫感情，我仍然一週會撥幾天時間跟同事出去吃飯，有時候為了配合其他人的飲食喜好，會去一些自己並沒有很喜歡的餐飲店。
我們仍然需要保持適當的社交行為以維繫感情，不可能完全避開融入的需求，這點我也持續檢討跟反省。
結論 心態才是影響財務狀況的重要成因
《金錢法則》本書中，把重點放在如何打造致富心態上，透過心態的調整，之後也才能夠正確評估自己的生活需求，以及正確的使用相對應的財務工具，如果你是那種常常花錢花的不知所以然的人，就會建議你可以看這本書，以校正自己的金錢心態。
