銀行獲利的主要來源之一在於為企業（即公司戶）提供各種服務，其中最主要的是融資業務。融資業務指的是企業戶向銀行申請貸款，以取得大額資金，用於擴大業務規模或執行其他重要專案任務。

法金人員是什麼？

銀行對企業提供的價值，不僅僅是提供融資，還包括風險管理、金融商品規劃、金流服務引入等，這整體範疇可歸納為法人金融業務，簡稱法金業務。從事法金業務的人員被稱為法金人員。

RM跟ARM是什麼？

另一個術語是民營銀行所使用的RM（Relationship Manager）或ARM（Assistant Relationship Manager）。

RM是指顧客關係管理經理，通常負責企業戶相關業務；ARM（顧客關係管理助理）則是協助處理行政事務、財務分析等，協助RM的工作。

AO是什麼？

然而，公股銀行對法金業務人員的職稱和業務內容通常不會以RM或ARM區分，而是統一冠上AO（Account Officer）的稱呼。

這可能是因為公股銀行的法金人員大多分配在各分行，而非像民營銀行一樣統一配置在總行。而其實通常大多數就稱她們為法金人員。

在總行配置的法金人員通常會統籌更高額度和更專業的業務。

本文將探討公股銀行分行法金人員應具備的基本能力，以及他們可能涉及的業務內容。

法金人員應具備的能力和業務介紹

業務相關能力

法金人員必須具備高度的業務能力，包括維護客戶關係、開發新客戶，以及挖掘現有客戶的業務需求等。溝通能力、對各產業的理解以及相關資金運作理解是必要的。

通常，具有商學院背景的同事更容易被挑選並培養為法金人員。

人格特質方面，高度的觀察力和與企業高層人士（董事長、執行長或財務長等）的應對能力也非常重要。

徵信能力

法金人員通常負責收集客戶資訊，進行信用調查、徵信、監控等，以評估客戶的信用風險和信用狀況。

這涉及到看懂企業財務報表、了解產業發展，並在徵信報告中能運用5P原則，包括People（人）、Purpose（資金用途）、Payment（還款來源）、Protection（債權確保）、Perspective（未來展望）等撰寫徵信報告，以確保客戶的還款能力。

授信流程經手與額度管理

法金人員也負責承辦授信申請流程，並需要良好地管理每家企業的授信額度。

這需要對每家企業的資金調度、不同類型的資金用途均有良好的了解，考驗法金人員的管理能力。

與各團隊的合作能力

客戶通常利用銀行多項服務，因此，法金人員需要與櫃檯人員、理財人員等合作。

例如法金人員在接收服務申請後，通常需要請櫃台人員處理提款、企業網銀申請等。也要與追蹤繳息的人員溝通管道良好，以即時了解客戶的還款情形。

結論

法金人員是銀行業務中一個極為重要的角色，他們的工作不僅需要深厚的專業知識，還需要良好的溝通、管理和合作能力，以確保客戶和銀行的利益都能夠得到有效保障。