【金融素養】銀行員看投資市場:新鮮韭菜們遇到的學習困境

2022年11月22日
Sev 當一個銀行員

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市場上許多的投資小白,或者說個體戶,在市場的錯殺當中,賠了一大票,他們自稱為韭菜,意指是被收割的提款機。

一般的個人戶因為市場消息不對稱被收割,這是很難過的事。

但有一種更糟的情況:如果你是一個投資小白、投資新手,在沒有理解金融市場的情況下,隨便進去投資市場,隨便被坑殺,變成了「新鮮韭菜」,新鮮的韭菜好吃,但當新鮮的韭菜可不開心,要如何避免這種不幸發生呢?

本篇是針對投資新鮮人們,分享投資相關知識的「學習方法」,這也是我自己的一點經驗分享,可作為你學習的參考。

新鮮韭菜們的學習困境

網路上的資訊雖然很多,但對於新鮮韭菜來說,最難的就是分辨哪些是真正有效的資訊,還是只是想要推你入坑的詐騙集團,我想這也是為什麼這位夥伴會特別來問我的原因。

我自己當銀行員的這段時間,除了內部受訓以外,也聽過很多市場消息,經歷過各種人跟我聊金融市場,也遇過各種有趣的市場現象後,我自己覺得對於金融新手來說,無法有一個友善學習的環境的原因,我自己觀察,很可能(對,可能而已)有以下原因:

商科背景者是主要的資訊提供者

在過往網路上的金融市場中,我覺得提供相關資訊的人,有一大票其實是在商學院/專科學校商科學習的畢業。

他們的學習軌跡,是從最基本的經濟學、會計等學問切入,他們的訓練包含大量的數學統計、經濟模型等等,所以當他們出來提供相關資訊的時候,其實他們不會再特別聊非常基本的專有名詞。

但很多新鮮韭菜們是連金融專有名詞都搞不懂的人,這樣下去,根本就不可能跨過這道金融投資的門檻。

金融知識種類太多 無充足精力學習

金融這件事聽起來是一件事,打開來看是千萬件事,就拿投資領域來說,就有存股、期貨、外匯、當沖、權證、加密貨幣。

如果以優惠回饋來說,像現在很多人都會去研究信用卡優惠、數位存款帳戶優惠,我自己也認為這也算是一種金融知識,因為這就是跟錢有關係的知識。

退一萬步來說,就算是花錢,也應當算在金融知識的範疇中,例如訂定預算,投資自己等等,這些算不算金融知識?

我認為算,而在這個資訊爆炸時代,到處都是知識,我到底該學什麼?

由於精力有限但知識無限,進而導致新手很難花時間去鑽研其中幾項。

無法分辨可信任的專家及資訊

隨著資訊進步,網路上出現了另外一個潮流,那就是在金融市場各領域鑽研的專家,專家們會是從自己的經驗中,磨練出另外一套賺錢模式。

當他們在看事情的時候,他們會鑒於自己過往的經驗,並且分享自己認為最棒的。

舉例來說,網路上分享存股、期貨、外匯、當沖、權證、加密貨幣投資的人很多,但其實新手們能夠理解到的,是他們的投資手法,自己卻沒有學會判斷,到底哪一種比較適合自己,好像只能照單全收。

我覺得專家們的分享沒有不對,我自己也不覺得自己是哪一種投資的專家,不過我自己比較在意的是「為什麼」我要跟隨這位老師學他的投資手法,而不是其他的,所以我覺得新鮮韭菜們最大的困擾,其實是無法分辨出哪些專家提供的資訊是可以信賴的。

新手的焦急 變成學習的障礙

「我對金融一竅不通但我也很焦急,希望能夠有一個簡單的管道馬上了解財商知識,就能夠擁有財富」,是新鮮韭菜們的希望,而我自己過往的觀察是,致富的「複製」,不是必定能達成的,因為那很吃機緣。

他可能是在正確的時間進入市場,累積了比你還要長的時間,我們雖然能夠學習他的本事,但看到彼此之間的差距,很多新手就會心涼,覺得這樣我到底要怎麼擁有財富。

這時候人性的「貪念」就會出現,忘記了合理報酬率與風險的評估,結果當風險發生的時候,自己沒有做好避險,或沒有做好資產配置,最後導致永無翻身之機會。

惡劣的市場環境 詐騙吸金頻繁

最後我要來討論現在的市場環境真的非常惡劣,光是我幫忙經營的群組,每天早上起床就有五篇以上教人理財、買賣股票、明牌股票等等,殊不知都是詐騙集團手法。

也因為這樣,很多新鮮韭菜們在沒有辦法分辨資金安全性的情況下,進入各大社群或者其他號稱利率比較高的地下化平台操作,反而最後賠光先進的也有!

對於新鮮韭菜來說,我覺得這也是一個近期非常容易發生的風險,務必要注意。

結論 學習永遠不嫌晚

不過,我自己還是覺得,縱然機緣不同,但擁有這份知識,永遠不會晚,因為這是受用一輩子的知識,而且市場也會有景氣循環,我們一定是有可能重新參與市場成長的過程的。

持續磨礪自己,你永遠不知道機運什麼時候來,但我敢保證,只有大量學習的人,才有可能抓住稍縱即逝的機會!

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